自動車ローンの年数相場。最長、最短で何年?

お金

自動車ローン(オートローン)の年数には限度があります。

車は消耗品です。住宅ローンの場合長期に住むことが前提なので35年という長い期間でもローンが組めます。
しかし、車の場合は長くても10年くらい、平均でも5~6年で乗り換えますよね。

だから、自動車ローンの期間は短めに設定されています。

自動車ローンの期間は最長で5年、最短で1年となります。
正確には12回・24回・36回・48回・60回払いです。

あまり長いローンを組むと支払う金利も多くなるのでなるべく短くしたいところです。
ローンを組む金額にも寄ってきますが、基本的には3年(36回払い)・5年(60回払い)が多いです。

 

自動車を買う前にローンのシュミレーションをしよう

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車をローンで買うつもりなら、予算や頭金を考えてローンのシュミレーションをしてみましょう。
ローンシュミレーションで金利、借入金額、支払い回数、賞与加算額をいれれば簡単にできます。

例えば、150万の借入を金利4%で36回払いにすると、月々44,000円の支払いになって、金利分が94,000円になるということがすぐに分かります。

こういったシュミレーションをしておくことで、しっかりと予算を決めることができますし、月々の支払がはっきりするので生活費などへの影響も見えてきます

借入期間を長くすればそれだけ月々の支払額は減りますが、安易に期間を伸ばすのはやめましょう。

先ほどのシュミレーションで36回払いを60回に変更すれば月々の支払が27,000円になります。
しかし、金利分が160,000円と増えます。当たり前ですね・・・。

支払期間を長くするデメリットは金利分の支払いが増えるだけではなく、ローン支払期間は車の買い替えが難しくなるということもあります。

買い換えるときにその車を売ってローン残債とで相殺しますが足りなければ差分をまとめて支払わないといけません。

 

金利はムダなのか?

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僕は金利を支払うのは無駄だと考えています。
先ほどのシュミレーションでは3年で9万円、5年で16万円の金利がかかりました。
150万円の車が159万円、166万円になったということです。

今回は4%で計算しましたが、金利は業者によって違いますのでもし、8%だったら倍の金利がかかることになります。

ただ、150万円という大きな金額を一括で支払うことはなかなか難しいので分割で支払うことができるのはありがたいですね。
その手数料と考えたら安いのかもしれません。

しかし、ちょっと見方を変えてローンの支払を自動車を買うための貯金に買えてみたらどうでしょうか?

毎月3万円のローンを支払っているのであればこれを貯金に回せば3年で約100万円たまります。
5年で150万円ですね。
貯まった分の現金で買える車を買えば現金一括払いができて金利を支払う必要がなくなります

現在ローンを支払っている方は、ローンの他にちょっとずつ貯金をしていって次の買い替えの時に、その金額で購入できる中古車にしたり、頭金に当てて貯金額を増やすなどをするといいでしょう。

 

 

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